Was ist DeFi? (Alles, was Sie über dezentrale Finanzen wissen müssen)

Willkommen in der aufregenden Welt der dezentralen Finanzen, auch bekannt als DeFi. Wenn Sie neu in der Welt der Kryptowährungen und der Blockchain-Technologie sind, fragen Sie sich vielleicht: „Was ist DeFi?“ Sie sind nicht allein! DeFi ist ein populärer Begriff in der Finanzwelt geworden und verspricht, das traditionelle Bankwesen und Investieren zu revolutionieren.

Was genau ist DeFi und warum sorgt es bei Investoren und Technikbegeisterten für so viel Aufsehen? Begleiten Sie uns, während wir das faszinierende Reich der dezentralen Finanzen erkunden und Einblicke, Ratschläge und vertrauenswürdige Informationen bieten.

Was ist DeFi in einfachen Worten? 

DeFi, oder dezentrale Finanzen, hat besonders seit 2020 viel Aufmerksamkeit erregt, im Zuge der fortlaufenden Entwicklung von Blockchain-Technologie und Kryptowährungen. Im Wesentlichen integriert DeFi traditionelle Bankdienstleistungen mit dezentralen Technologien wie der Blockchain. Diese Integration, oft als Open Finance bezeichnet, zielt darauf ab, die aktuellen Finanzsysteme zu revolutionieren, indem sie eine Alternative bietet, die traditionelle Vermittler wie Banken überflüssig macht.

Durch die Nutzung von Blockchain-Netzwerken führt DeFi ein neues Paradigma in die Finanzwelt ein. Diese Netzwerke geben den Nutzern mehr Kontrolle über ihre Gelder, indem sie menschliche Gatekeeper eliminieren, die Transaktionen verlangsamen und komplizieren können. Dieser einzigartige Aspekt der Blockchain-Technologie erweitert ihre Nützlichkeit über einfache Vermögensübertragungen hinaus und erleichtert verschiedene Finanzanwendungen.

Einfach ausgedrückt ist DeFi ein System von Finanzdienstleistungen, das auf Blockchain-Technologie basiert und Peer-to-Peer-Transaktionen ohne traditionelle Vermittler ermöglicht.

Es nutzt Smart Contracts, selbst ausführende Verträge, um verschiedene Finanzfunktionen zu automatisieren und zu optimieren. DeFi-Plattformen sind Open-Source und für jeden mit einer Internetverbindung zugänglich, was eine größere finanzielle Inklusion und Kontrolle über persönliche Vermögenswerte fördert.

Gekennzeichnet durch Transparenz, Sicherheit und das Potenzial für höhere Renditen stellt DeFi eine spannende und transformative Grenze im Finanzsektor dar.

DeFi vs. Traditionelle Finanzen und CeFi

Das Verständnis von DeFi verdeutlicht, wie es Finanzdienstleistungen durch eine dezentrale, transparente und inklusive Alternative zu traditionellen Finanzen und CeFi (Centralized Finance) transformiert. Im Gegensatz zu traditionellen Finanzen und CeFi, die auf Vermittler wie Banken und zentrale Börsen angewiesen sind, nutzt DeFi Blockchain-Technologie und Smart Contracts, um Peer-to-Peer-Transaktionen zu ermöglichen.

Für weitere Details lesen Sie den vollständigen Artikel im CrowdSwap-Blog: CeFi vs. DeFi, was ist der Unterschied?

Wie begann DeFi und revolutionierte die globale Finanzwelt?

Um zu verstehen, was DeFi ist, muss man ins Jahr 2015 zurückblicken, als MakerDAO startete und die Nutzung von Kryptowährungen als Sicherheit für Kredite einführte. Oft als Grundstein von DeFi angesehen, bereitete MakerDAO den Weg für eine finanzielle Revolution, indem es Vermittler eliminierte und die Kontrolle an die Nutzer von Finanzdienstleistungen übertrug. Aufbauend auf dem Grundprinzip von Bitcoin als digitalem Geld, zielt DeFi darauf ab, eine vollständig digitale Alternative zu Wall Street zu bieten, ohne die damit verbundenen Gebühren.

Das Hauptziel von DeFi ist es, einen offeneren und gerechteren Finanzmarkt zu schaffen, der für jeden zugänglich ist.

DeFi erweitert das Konzept und die Funktionalität von Geld, indem es den Zugang zu Finanzdienstleistungen erhöht. Mit nur einem Smartphone und einer Internetverbindung kann jeder am DeFi-Ökosystem teilnehmen und damit enormes Potenzial für die globale Wirtschaft freisetzen. Analysten betrachten dies als einen der bedeutendsten Fortschritte im Bereich der Blockchain- und Kryptowährungen.

DeFi hat eine florierende Krypto-Wirtschaft hervorgebracht, in der Einzelpersonen Kredite vergeben, aufnehmen, in Long/Short-Positionen investieren, Zinsen verdienen und mehr tun können. Zum Beispiel haben kryptokundige Argentinier DeFi genutzt, um die schwere Inflation ihres Landes zu bekämpfen. Darüber hinaus nutzen Unternehmen DeFi-Technologie, um ihre Mitarbeiter in Echtzeit zu bezahlen. Es ist sogar möglich, über dezentrale Finanzsysteme Millionen-Darlehen aufzunehmen und zurückzuzahlen, dank der Leistungsfähigkeit von Blockchain-Netzwerken.

Wie funktioniert DeFi?

Die Blockchain-Technologie, das Fundament der Kryptowährungen, ist auch die treibende Kraft hinter der dezentralen Finanzierung. Das Verständnis, wie Blockchain funktioniert, kann Ihnen helfen, die Prinzipien von DeFi zu erfassen.

Blockchain ist ein verteiltes digitales Hauptbuch, in dem Transaktionen als Blöcke gespeichert und von den Teilnehmern validiert werden. Alle Validatoren einigen sich auf die Gültigkeit der Transaktionen, die dann ausgeführt werden. Sobald ein Block eine bestimmte Anzahl von Transaktionen erreicht hat, wird er geschlossen, verschlüsselt und mit einem neuen Block verbunden, der Informationen des vorhergehenden Blocks enthält. Diese Verkettung von Blöcken schafft die Blockchain, wodurch sichergestellt wird, dass frühere Daten nicht ohne Auswirkungen auf nachfolgende Blöcke geändert werden können, was die Sicherheit erhöht.

Die Vorzüge des Blockchain-Netzwerks führen zu einer der sichersten, schnellsten und zugänglichsten Formen von Finanzdienstleistungen. DeFi behebt viele Mängel traditioneller Finanzsysteme, indem es die Notwendigkeit beseitigt, das Geldmanagement an Regierungen oder bestimmte Unternehmen zu delegieren oder bestimmte Kriterien zu erfüllen, um Zugang zu Finanzdienstleistungen zu erhalten.

Lesen Sie mehr: Was ist Blockchain?

DeFi nutzt Smart Contracts, um bestimmte Anforderungen in Finanztransaktionen zu erfüllen. Diese selbstausführenden Verträge, deren Bedingungen direkt in den Code geschrieben sind, ermöglichen das Ausleihen, Verleihen und andere finanzielle Aktivitäten.

Lesen Sie mehr: Was ist ein Smart Contract?

Wie DeFi die Finanzdienstleistungen transformiert

DeFi repliziert viele traditionelle Finanzdienstleistungen, tut dies jedoch auf eine grundlegend andere Weise. Hier ist, wie DeFi die Finanzlandschaft verändert:

Kreditvergabe und -aufnahme

DeFi ermöglicht es den Nutzern, Vermögenswerte direkt voneinander zu leihen und zu verleihen, ohne Banken oder traditionelle Kreditgeber einzubeziehen. Nutzer können Zinsen auf ihre Einlagen oder Sicherheiten verdienen oder Zinsen auf ihre Kredite oder Schulden zahlen. Zu den bemerkenswerten DeFi-Plattformen für Kreditvergabe und -aufnahme gehören Aave, Compound, Maker und Cream.

Handel und Tausch

DeFi ermöglicht es den Nutzern, Vermögenswerte direkt miteinander zu handeln und zu tauschen, ohne Broker oder traditionelle Börsen zu benötigen. Nutzer können auf verschiedene Vermögenswerte wie Kryptowährungen, Stablecoins, Token und Derivate zugreifen. Zu den prominenten DeFi-Handels- und Tauschplattformen gehören Uniswap, SushiSwap, Curve, Balancer und CrowdSwap.

Investieren und Sparen

DeFi bietet Nutzern verschiedene Möglichkeiten, ihre Vermögenswerte zu investieren und zu sparen, wie Staking, Farming und Pooling. Nutzer können passives Einkommen oder Belohnungen verdienen, indem sie Liquidität bereitstellen oder an der Governance teilnehmen. Dieser Aspekt von DeFi hilft den Nutzern, ihr Vermögen auf innovative Weise zu vermehren.

Versicherung und Schutz

DeFi bietet Lösungen zur Versicherung und zum Schutz von Vermögenswerten gegen verschiedene Risiken wie Hacks, Fehler und Ausfälle. Nutzer können Versicherungs- oder Deckungspolicen für ihre Vermögenswerte oder Protokolle kaufen oder verkaufen, was eine Sicherheitsebene bietet, die im dezentralen Raum bisher nicht verfügbar war.

Die wesentliche Rolle von DeFi im modernen Finanzwesen

DeFi spielt eine entscheidende Rolle in der Entwicklung des modernen Finanzwesens aus mehreren wichtigen Gründen. Einer der bedeutendsten Vorteile ist die Erweiterung des Zugangs zu Geld und Finanzdienstleistungen. Mit nur einem Smartphone und einer Internetverbindung kann jeder am DeFi-Ökosystem teilnehmen und damit enormes Potenzial für die globale Wirtschaft freisetzen, über ihre derzeitigen Grenzen hinaus.

DeFi demokratisiert den Zugang zu Finanzsystemen und ermöglicht es jedem, unabhängig vom Standort, mit DeFi-Plattformen zu interagieren. Die Eintrittsbarriere ist niedrig, sodass Einzelpersonen in wenigen Minuten der DeFi-Community beitreten können.

Darüber hinaus haben DeFi-Anwendungen das Potenzial, Finanzdienstleistungen für die „Unbanked“ bereitzustellen – diejenigen, die keine Bankkonten oder Zugang zu traditionellen Finanzdienstleistungen haben. Zum ersten Mal in der Geschichte ist eine globale finanzielle Inklusion erreichbar. DeFi bietet eine revolutionäre Verbesserung gegenüber dem aktuellen Bankensystem, das etwa 40 % der Weltbevölkerung von grundlegenden Finanzdienstleistungen ausschließt.

Zusammengefasst ist DeFi nicht nur eine technologische Innovation, sondern eine transformative Kraft in der finanziellen Inklusion, die weltweit einen beispiellosen Zugang zu Finanzdienstleistungen bietet.

Herausforderungen von DeFi

Skalierbarkeit

Viele DeFi-Plattformen, insbesondere diejenigen auf Blockchains wie Ethereum, stoßen auf Skalierungsprobleme. Hohe Transaktionsgebühren und Netzwerküberlastungen beeinträchtigen die Effizienz und Skalierbarkeit von DeFi-Anwendungen. Zur Lösung dieses Problems werden Protokolle der zweiten Ebene, Sharding und Rollups entwickelt.

Sicherheit

DeFi stützt sich auf Smart Contracts, die Fehler oder Schwachstellen aufweisen können und damit Ziele für Hackerangriffe sind. Die Gewährleistung der Sicherheit erfordert gründliche Prüfungen, Tests und die Verifizierung durch die Community.

Regulierung

DeFi operiert weitgehend unreguliert, was zu rechtlichen und compliancebezogenen Herausforderungen führt. Verschiedene Regionen haben unterschiedliche Gesetze zu Besteuerung, Geldwäschebekämpfung, Verbraucherschutz und Wertpapieren, die Nutzer und Entwickler kennen und befolgen müssen.

Bildung

Die Komplexität von DeFi erfordert ein hohes Maß an technischer und finanzieller Bildung. Nutzer müssen verstehen, wie DeFi funktioniert, welche Vorteile und Risiken es bietet und wie sie ihre Vermögenswerte und Privatsphäre schützen können. Entwickler müssen sich darauf konzentrieren, sichere, skalierbare und benutzerfreundliche Anwendungen zu erstellen.

Hauptvorteile von DeFi

Zugänglichkeit

DeFi steht jedem mit einer Internetverbindung und einer kompatiblen Wallet offen. Nutzer können ohne Identitätsprüfung, Bonitätsprüfung oder Papierkram auf Dienstleistungen zugreifen und an globalen Märkten mit alternativen Währungen und Vermögenswerten teilnehmen.

Effizienz

DeFi-Transaktionen sind schneller und günstiger aufgrund des Fehlens von Zwischenhändlern. Smart Contracts automatisieren komplexe finanzielle Logik, wodurch menschliche Fehler und Verzögerungen reduziert werden.

Transparenz

DeFi basiert auf öffentlichen Blockchains, sodass jeder Transaktionen und Code verifizieren kann. Nutzer können Echtzeitdaten und die Leistung von Protokollen und Produkten sowie die damit verbundenen Risiken und Belohnungen einsehen.

Innovation  

DeFi entwickelt sich schnell weiter und bietet eine breite Palette von Produkten und Dienstleistungen wie Kreditvergabe, Kreditaufnahme, Handel, Investitionen und Versicherungen. Nutzer können ihre eigenen DeFi-Anwendungen erstellen oder sich Communities anschließen, um die Zukunft der Finanzwelt mitzugestalten.

Die Zukunft von DeFi

DeFi ist noch ein junges und sich entwickelndes Gebiet mit großem Potenzial und Raum für Wachstum. Mehrere wichtige Trends und Entwicklungen werden wahrscheinlich seine Zukunft prägen:

Cross-Chain-Interoperabilität 

Die Ermöglichung der Kommunikation und des Datenaustauschs zwischen verschiedenen Blockchain-Netzwerken wird nahtlosere Transaktionen und Kooperationen schaffen, wodurch die Benutzerbasis und die Liquidität von DeFi erweitert werden.

Layer-2-Lösungen

Diese zielen darauf ab, die Skalierbarkeit und Leistung von Blockchains zu verbessern, indem einige Berechnungen und Speicherungen von der Hauptkette ausgelagert werden, was die Überlastung und die Transaktionskosten auf Netzwerken wie Ethereum verringert.

Institutionelle Adoption  

Eine erhöhte Teilnahme traditioneller Finanzinstitute kann DeFi Legitimität, Glaubwürdigkeit und Kapital bringen und Innovation und Integration zwischen alten und neuen Finanzsystemen fördern.

Regulatorische Klarheit

Die Etablierung klarer und konsistenter Regeln für DeFi kann den Schutz der Benutzerrechte fördern, die Einhaltung von Vorschriften sicherstellen und die Verantwortlichkeit gewährleisten, wodurch eine breitere Akzeptanz und Stabilität im DeFi-Bereich gefördert wird.

Wie man in DeFi investiert

Das Verständnis, was DeFi ist, ist entscheidend, bevor man sich in Investitionen stürzt. Investieren in DeFi kann lohnend, aber auch riskant sein. Hier ist ein Leitfaden, der Ihnen beim Einstieg helfen kann:

1. Eine Wallet besorgen: Wählen Sie eine Wallet, die verschiedene Token unterstützt. Beliebte Optionen sind MetaMask, Trust Wallet, Ledger, Trezor und Coinbase Wallet. Diese Wallets speichern Ihre privaten Schlüssel und ermöglichen die Interaktion mit Blockchain-Netzwerken. (Mehr erfahren: Was ist eine DeFi-Wallet?)
2. Token erwerben: Sie können Token von zentralen Börsen oder dezentralen Börsen wie CrowdSwap kaufen.
3. DeFi-Plattformen erkunden: DeFi bietet verschiedene Produkte und Dienstleistungen wie Kreditvergabe, Kreditaufnahme, Handel, Investitionen und Versicherungen. Nutzen Sie Aggregatoren, um verschiedene Plattformen zu entdecken und zu vergleichen.
4. Recherche durchführen: Bevor Sie investieren, recherchieren Sie gründlich jede DeFi-Plattform und jedes Produkt. Verstehen Sie, wie sie funktionieren, und bewerten Sie die damit verbundenen Risiken und Belohnungen.
5. Klein anfangen und diversifizieren: Beginnen Sie mit kleinen Investitionen, die Sie sich leisten können zu verlieren. Diversifizieren Sie Ihr Portfolio, um das Risiko zu streuen und vermeiden Sie, alle Ihre Gelder in eine einzige Investition zu stecken.

In DeFi zu investieren bedeutet, sich in einem schnell entwickelnden Umfeld zurechtzufinden. Bleiben Sie informiert und vorsichtig.

Lesen Sie mehr: Wie man in DeFi investiert

Sicherheitstipps für DeFi-Nutzer

Verwenden Sie vertrauenswürdige Wallets: Beginnen Sie mit bewährten Wallets wie MetaMask oder Ledger.

Aktivieren Sie die Zwei-Faktor-Authentifizierung: Fügen Sie eine zusätzliche Sicherheitsebene zu Ihren Konten hinzu.

Überprüfen Sie URLs: Überprüfen Sie immer die URL von DeFi-Plattformen, um Phishing-Betrug zu vermeiden.

Private Schlüssel sicher aufbewahren: Teilen Sie niemals Ihre privaten Schlüssel oder Seed-Phrasen.

Regelmäßig aktualisieren: Stellen Sie sicher, dass Ihre Software und Wallet-Firmware auf dem neuesten Stand sind.

Projekte recherchieren: Untersuchen Sie DeFi-Projekte gründlich, bevor Sie investieren.

Auditing-Dienste nutzen: Ziehen Sie Plattformen in Betracht, die Smart Contract-Audits durchlaufen haben.

Investitionen diversifizieren: Streuen Sie Ihre Investitionen, um das Risiko zu minimieren.

Lesen Sie mehr: 10 Dinge, die bei der Nutzung von DeFi-Diensten zu vermeiden sind

Zusammenfassung

Decentralized Finance, oder DeFi, transformiert die Art und Weise, wie wir auf unser Geld zugreifen und es verwalten, indem es eine sicherere und dezentralisierte Alternative zu traditionellen Finanzdienstleistungen bietet. Mit einem in DeFi-Protokollen gebundenen Gesamtwert, der mittlerweile Milliarden von Dollar übersteigt, wird DeFi schnell zu einem bedeutenden Teil der Finanzlandschaft. Obwohl Herausforderungen wie Skalierbarkeit, Sicherheit, Regulierung und Bildung bestehen bleiben, ist das Potenzial für globale finanzielle Inklusion und Innovation enorm. Während sich DeFi weiterentwickelt, verspricht es, die Finanzwelt neu zu definieren und sie für alle zugänglicher und effizienter zu machen.

Häufig gestellte Fragen